כל אדם בר דעת ולבטח איש עסקים בעל ניסיון יודע כי השקעה כספית, לטווח קצר או ארוך, חייבת להיות ממוקדת מטרה, מעוגנת בידע מקצועי ומאופיינת בהתנהלות נבונה ושקולה, גם אם מדובר בסיכון מסוים שלא אחת מתלווה לעסקאות כלכליות שונות. מהן העקרונות המלווים את הלקוח בבחירתו באיש מקצוע מתאים עבור ניהול תיקי השקעות בצורה מוצלחת ורווחית?
תיק ההשקעות מהווה את אחד המסלולים הפיננסיים האפשריים במגזר הפרטי. כספו של הלקוח יכול להיות מושקע בקרנות נאמנות, במניות, במטבע חוץ ובאגרות חוב. לכל מסלול הסיכון שלו, מידת התשואה שהוא מעניק, דמי הניהול ואפשרויות המשיכה השונות (נזילות). כל הבחירות אותן מבצע הלקוח מאוגדות בתיק ההשקעות שלו.
מנהל ההשקעות אחראי על התנהלות נבונה בכספו של הלקוח, לטובתו של הלקוח, בשל הידע והניסיון. מתפקידו לספק מידע ברור ללקוח, לנתח את השוק ולהמליץ על השקעה נכונה ועל טווח ההשקעה – תשואה לצד סיכון. איכותו של מנהל ההשקעות נמדדת ביכולת גבוהה בקריאת מפת ההון ובביצוע חלוקה נבונה של הכלים הפיננסיים הקיימים בתיק.
בחירת מנהל השקעות
ניהול תיקים חייב להתבצע על ידי גוף אחראי בעל ניסיון. המוניטין של איש המקצוע מסתמך על הניסיון שצבר. מומלץ לברר עבור מי מבצע אותו מנהל- ניהול תיקים. כמו כן, מספר הלקוחות מעיד על אמינות, יציבות והצלחה בתחום.
הרעיון להעניק את הסמכות על ניהול תיקים וכספים בידי אדם אחר כמעט ואינו טבעי. הבחירה באיש המקצוע הנכון מבוססת פעמים רבות על אינטואיציה המשקפת את המפגש הבלתי אמצעי בין הלקוח לבין מנהל ההשקעות. אך יחד עם זאת חשוב לתת את הדעת לגבי שקיפות השירות. בתי השקעות אחראיים ומקצועיים מספקים ללקוחות את האמצעים לידיעת מצבם הכלכלי (ברמת הניהול וברמת התשואות) בכל עת. לשם כך קיימות מערכות ממוחשבות המספקות מידע אישי ללקוח.
חשוב לברר מהן האופציות העומדות בפני הלקוח באשר לנזילות הכספים. המידע חייב להיות שקוף וברור ללקוח בעת החתימה על החוזה. כמו כן, קיימת חשיבות רבה לסכום דמי הניהול. אלה מושפעים מהיקף העבודה הנדרש על ידי בית ההשקעות עבור ניהול תיקי השקעות מיטבי ובהיקף העבודה של בית ההשקעות עצמו ללא קשר ללקוח.
על פי רוב נבדקת האפשרות לתשואות גבוהות כבר בתחילת המשא ומתן מול בית ההשקעות. בחינת התשואות חייבת להיעשות לאורך זמן ולא רק עבור כמה חודשים בתחילת הדרך. כאן המקום לבחון, לברר ולשאול באילו דרכי פעולה, מודלים ואסטרטגיות בוחר מנהל ההשקעות להתנהל מול התיק.
